Страховка от обмана. Как действуют мошенники в Воронежской области

Обманывать покупателей автогражданки стали меньше. По предварительным итогам 2018 года, мошенников в сфере автострахования стало на треть меньше, чем в прошлом году. Всероссийский союз страховщиков объясняет это деятельностью межведомственных комиссий, которые начали свою работу в этом году в нескольких регионах страны. Комиссии собраны из представителей правоохранительных органов, страховых союзов и страховых компаний.

В нашем регионе, как и по всей стране, чаще всего встречаются два вида мошенничества в страховании. Первое – когда преступники представляются работниками страховых компаний, создают сайты – клоны, и через интернет предлагают недорого оформить договор. Люди покупают фальшивые полисы, и, остаются ни с чем. Второе – когда хитрят сами застрахованные – например, имитируют наступление страхового случая – и потом требуют выплаты.

Кстати, Воронежская область вошла в топ-20 регионов по числу жалоб на мошенников в сфере страхования. В прошлом году полиция зафиксировала 109 случаев обмана, но до суда из них дошли только 15.

– Что касается тех, кто пытается оторвать кусочек от собственного страхового договора, то здесь порой цифра бывают очень крупными. Так, например, один из граждан подал документы о порче имущества аж на 20 с лишним млн рублей, при этом было доказано, что никакой порчи не было и имущество совсем не то, которое было застраховано. И этот человек понёс соответствующее наказание, причём достаточно большое, там предполагается до 10 лет, потому что сумма большая. Чем больше сумма, тем больше уровень наказания, – пояснил политолог, директор Института региональных проблем Дмитрий Журавлев.

По уровню мошенничества в сфере страхования Россия догнала Запад. В среднем преступников приходится около 15% всех страховых выплат. Аналогичный уровень в США, во Франции – 10%, в Германии – 5-8%, в Нидерландах – около 5%. Количество случаев страхового мошенничества в России ежегодно увеличивается на треть, причем это только по официальным данным, реальные же показатели гораздо выше. Власти, в свою очередь, ищут свои рычаги воздействия и варианты решения проблемы.

– Верховный суд обязал принимать к рассмотрению судебные дела, даже в тех случаях, когда ущерб не был нанесён, когда деньги не были выплачены, когда была попытка их получить. И это правильно, потому что это всё равно преступление. Да, не было ущерба, но умысел, то на ущерб был. И это решение поможет проблему если не решить, то резко сократить, – политолог, директор Института региональных проблем Дмитрий Журавлев.

Причём, по данным Всероссийского союза страховщиков, треть всех заявлений касается ОСАГО. Следующие по популярности у мошенников – такие сегменты как КАСКО и медицинское страхование. На рынке отмечают, что рост сомнительных выплат в ОСАГО случился ещё в 2014 году. Тогда увеличились лимиты выплат страховщиков – до 400 тыс. руб. за ущерб имуществу. А сейчас эксперты опасаются, что аппетиты мошенников вырастут в связи с подготовленной Минфином реформой, по которой страховые суммы по обязательному полису ОСАГО дойдут до 2 млн руб.

В Воронежской области за первые полгода 2018 оформлено свыше 276 тыс. электронных полисов ОСАГО. Наш регион по этому показателю занимает 7 место в России. Очевидно, что популярность услуги растёт – в прошлом году такие же цифры были по итогам целого года.

По-прежнему самый популярный способ обмана в этой сфере – оформление полиса через посредника. Он на сайте страховой компании вводит недостоверные данные – это позволяет снизить размер страховой премии. Затем с помощью графического редактора на своем компьютере исправляет цифры в полисе и продает его владельцу за реальную сумму. Такой договор компания может признать недействительным, если потребуется возмещать по ОСАГО ущерб. А, значит, нести полную материальную ответственность в случае аварии некому. Хотя в этом сегменте бывают нечисты на руку и сами страховые компании.

– Также очень часто сейчас просят в сервисах людей доплатить, сумма, которая выделяется страховой компанией для ремонта, её не хватает, люди платить не хотят, возникают из-за этого разные споры. Плюс – сейчас страховые компании также важные документы умудряются отправлять разными коммерческими почтовыми службами, всё это доходит не вовремя, люди получают это всё поздно и опять же выходят в суды, – рассказал адвокат Александр Чулипа.

По приблизительным подсчётам, ежегодные выплаты мошенникам в стране составляют около 60 млрд. руб. Согласно некоторым оценкам, примерно пятая часть всех выплат КАСКО в стране – мошенническая. В ОСАГО этот показатель достигает 30%. Но что касается Воронежской области – местные юристы утверждают, что в регионе число мошенников в автостраховании снизилось.

– С чем это связано, я так понимаю, что с введением обязательного ремонта после страховых случаев. Людям уже не всегда выгодно что-то делать, потому что машины ремонтируют, соответственно, мошенники денег получить не могут. И страховые компании немного активизировались – больше дел стали отправлять на судебные экспертизы, и судебные эксперты все эти дела после ДТП проверяют, – отметил адвокат Александр Чулипа.

А вот случаи мошенничества в сфере личного страхования в Воронежской области участились. Около 5% заявлений о страховых случаях являются сфальсифицированными. Так, несколько месяцев назад 29-летний житель Воронежа обратился за выплатами по договору страхования от несчастного случая – якобы он получил травму при падении с лестницы. На деле оказалось, что повредился товарищ из-за пьяной драки, в которую сам же и ввязался. В полиции его действия оценили, как мошенничество.

Такие «страховые» махинации грозят их авторам большими штрафами. Для физлиц – до 120 тыс. рублей, плюс – принудительные работы до 2-х лет, и даже арест – до 4-х месяцев. Если мошенников группа – сумма штрафа увеличивается до 6 млн рублей, срок принудительных работ – до 5 лет, при этом вероятный срок ареста увеличивается в десятки раз – до 50 месяцев. Хотя зачастую такие строгие санкции не эффективны, при этом чрезмерная активность мошенников ощутимо тормозит развитие отрасли.

– Она заставляет отрасль поднимать тарифы, чтобы покрыть убытки, которые идут от мошеннических действий. Потому что мы видим признаки, но не можем доказать – не хватает возможностей, не хватает законодательных прав. Что делает страховая компания? Повышает тариф. Поднимает тариф – отталкивает от себя клиентов, потому что за такие деньги страховаться никто не захочет. Это такой замкнутый круг, – вице-президент Всероссийского союза страховщиков Сергей Ефремов.

При этом настоящей находкой для мошенников становятся клиенты с низкой финансовой грамотностью, а таких и у нас в регионе, и в целом по стране, большинство. Очевидна взаимосвязь, повысится грамотность, снизится число желающих нелегально нажиться. Кроме того, по словам специалистов, сейчас необходимо создать единые информационные базы на федеральном уровне. Так можно объективно оценить риск по каждому конкретному страхователю, а также – обменяться информацией о выплатах и нарушениях по договорам. Такая схема позволит минимизировать возможности злоумышленников и снизить долю бюрократических проволочек для добросовестных клиентов страховых компаний.