Воронежцев затянуло в долговую яму. Из-за чего выросло число банкротств?

Плюс 56% за полгода – на столько больше стало воронежцев-банкротов только за первые шесть месяцев 2023 года, и самый высокий показатель в Черноземье. Что происходит и что приводит в воронежцев в долговую яму: экономические сложности, неумение считать или любовь к красивой жизни?

Рост числа банкротств в 2023 году превысил всплеск прошлого года, цифры выросли почти вдвое. И снижаться они в ближайшем будущем не будут: не дадут экономические сложности и низкая финансовая грамотность, считают эксперты. Наоборот: кредитов россияне берут всё больше. Долги  воронежцев перед банками за год выросла на 15% – до 356 млрд рублей, а это, к слову, два бюджета области. И всё активнее тратятся деньги с кредитных карт.

Итак, что же доводит воронежцев до банкротства? Точно не ипотека. По данным воронежского отделения Банка России, доля просрочки по ней не превышает полпроцента. Чаще всего, говорят юристы, это кредитные карты с высокими процентами или микрозаймы с кабальными условиями. Так кто же они, воронежцы-банкроты?

– Как правило, это люди с невысокой заработной платой: продавец сетевого магазина или менеджер невысокого звена. Хочется новый гаджет, хочется жить не по средствам, думаешь: а завтра всё наладится, а возьму-ка я кредитик, а возьму-ка я второй, а потом уже и до микрозаймов дело доходит, а до этого ещё взял займ у друга, займ у друга друга, и всё это накапливается. А потом человек приходит и говорит: «Слушайте, а как же мне теперь быть?» – рассказывает руководитель детективно-правового центра Евгений Селютин.

Нередко банкротами становятся одинокие пенсионеры, а вот индивидуальных предпринимателей среди них мало – менее 10%. Тех, кто использует банкротство, чтобы сохранить имущество и избавиться от долгов – еще меньше, и речь в этом случае идёт об очень больших суммах и очень дорогих юристах.

Для всех остальных расстаться с долгами, но не с имуществом – это иллюзия. Только на саму процедуру банкротства придется потратить, как минимум тысяч 150. При этом суды становятся к должникам менее лояльны и отклоняют до 15% исков.

– С 2015 года арбитражные суды были на стороне должников. Сейчас они на стороне кредиторов, потому что очень многие стали злоупотреблять данной возможностью, данным законом, даже если они могут платить, они платежеспособны, но хотят на этом обогатиться, и суд более пристально и внимательно изучает детали, – рассказал руководитель филиала юридической компании Денис Турыгин.

И эксперты считают, закон о банкротстве в ближайшие годы будет только ужесточаться.

– Сейчас судебная практика разделяет понятие недобросовестности и неразумности. Да, действительно, человек может повести себя неразумно, потратив деньги на какие-то необязательные нужды и тем самым привести себя к состоянию неплатёжеспособности. Если у нас и неразумность станет критерием, по которому не освобождают от долгов, в большинстве случаев освобождение от долгов не состоится, – прогнозирует арбитражный управляющий Олег Гребеньщиков.

Умерить аппетиты, в том числе и воронежцев, старается Центробанк. Получить кредит теперь будет сложнее, банки станут тщательнее изучать ваши доходы и кредитную нагрузку, тем, у кого она слишком большая, будут отказывать чаще.

– Ваш объём платежей по всем взятым вами кредитам не должен превышать трети вашего дохода. Вы должны понимать, что у вас должны оставаться деньги на остальные расходы. К сожалению, часто бывает так, что люди переоценивают свои возможности, поэтому мы рекомендуем все правильно и тщательно взвесить, прежде, чем брать деньги в долг, – посоветовал начальник экономического отдела воронежского отделения Банка России Максим Коршунов.

Это значит: учитывать полную стоимость кредита со всеми платежами – она на первой странице договора в рамке. Не соглашаться на ненужные вам банковские услуги или вовремя от них отказываться, если возникают непреодолимые финансовые сложности – оформлять кредитные каникулы, а не еще один кредит. И наконец – научиться считать свои деньги.