«У каждого своя инфляция». Воронежцам рассказали о способах сохранения сбережений

Центробанк снизил ключевую ставку, теперь она составляет 4,5%. От этого показателя зависит стоимость кредитов, в том числе ипотечных, и доходность банковских счетов, а она скорее всего упадёт. Крупные финансовые структуры будут предлагать вклады на уровне 3,5 — 4%.

Примерно такой же, по прогнозам будет инфляция. То есть рост цен будет съедать даже те деньги, которые вы храните банке, не говоря уже о наличных сбережениях. Как сохранить и приумножить свои накопления — в материале «Вести Воронеж».

Секрет сбережения денег прост — доходность от вложенной суммы должна быть выше инфляции. Именно поэтому хранить деньги в наличке не выгодно. Например: в 2009 году у вас был миллион рублей. На эти деньги можно было купить определённое количество товаров и услуг. Чтобы всё это купить сейчас, понадобиться 2 048 415 рублей. Следовательно, за 10 лет миллион обесценился вдвое из-за инфляции.

— У каждого человека своя инфляция. Она зависит от того набора продуктов, которые человек потребляет. Поэтому восприятие инфляции у каждого человека собственное. Если говорить об официальной статистике, то она основана на универсальной потребительской корзине, которую рассчитывает Росстат, — говорит управляющий Отделением по Воронежской области ГУ Банка России по ЦФО Роман Костянский .

Чтобы деньги не потеряли свою покупательскую способность, их нужно вкладывать. Самый простой и консервативный способ — банковский депозит. В большинстве случаев, процент по вкладу выше уровня инфляции. К примеру, за 10 лет, начиная с 2009 года, если бы были определённые ставки к 2019 году ваш миллион мог бы вырасти в сумму, которая была бы выше 2 048 415 рублей. То есть, вы бы не только не потеряли бы деньги, но даже немного заработали.

— Вклады по срокам бывают самые разные. Стандартная линейка обычно предполагает до пяти лет и от нескольких дней. Процентную ставку зафиксировать очень просто. Для этого необходимо внести в течение 10 дней с момента открытия договора средства на вкладной счёт, открытый в банке, — говорит региональный директор Юго-Западной дирекции банка Владимир Гончаров.

После этого, ставка по вкладу остаётся фиксированной и снижение ключевой на неё не повлияет. Ещё один плюс банковских вкладов — что депозиты до 1 400 000 рублей застрахованы государством. Если банк потеряет лицензию, то государство вернёт деньги. Только в 2019 году зафиксировано 28 таких случаев.

— Надо понять, с кем ты имеешь дело. То есть, надо проверить ту организацию, где ты собираешься открыть вклад. Для этого надо на сайте Банка России проверить, есть ли у этого банка лицензия. Второе, на что надо обратить внимание, это, собственно говоря, о какой финансовой операции в договоре идёт речь. Потому, что вы должны подписать договор именно банковского вклада, а не договор вложения средств в ценные бумаги, — говорит управляющий Отделением по Воронежской области ГУ Банка России по ЦФО Роман Костянский.

Но сейчас происходит беспрецедентная ситуация. Ключевая ставка Центробанка опустилась до рекордно низких значений — 4,5%. От неё напрямую зависят ставки по депозитам. Банкам просто не выгодно платить людям больше.

По сути, ключевая ставка — это процент, под который Центробанк даёт деньги в долг коммерческим банкам. А ставка по вкладу – это процент, под который люди дают банку деньги. Поднимают процент по вкладу выше ключевой только небольшие банки, чтобы привлечь клиентов.

— Можно проследить дельнейшее поведение ставок по вкладам на примере того, как они повели себя в мае, когда ключевая ставка была снижена на 0,5%. Тогда мы получили снижение где-то от 0,6% до 1,35%, — рассказывает Владимир Гончаров.

Беспрецедентное падение ключевой ставки совпало с пандемией. Экономисты предполагают, что по итогам 2020 года инфляция будет выше четырёх процентов. А значит, она будет понемногу съедать сбережения. Поэтому, людям нужно выбирать другие инструменты, чтобы их сохранить. Например, облигации федерального займа — это самые консервативные ценные бумаги. Их можно купить в банке, не открывая брокерский счёт. Процент по этим бумагам от 5 до 6,7% — это больше, чем по вкладам и выше уровня инфляции.

— Облигации федерального займа можно купить на брокерском счёте через биржу МВБ. Плюс покупки через биржу в чём? Можно купить один лот, он стоит 1000 рублей. От 1000 рублей торгуется на бирже. Вы можете купить от 1000 рублей и больше. И, так же, вдруг у вас наступили тяжёлые времена, и понадобилась подушка безопасности, вы можете в любой момент их продать без потери стоимости, — говорит директор финансовой компании в Воронеже Ирина Бударина.

Люди, которые могут позволить себе вложить деньги минимум на три года, могут открыть индивидуальный инвестиционный счёт и на всю сумму купить эти облигации. Доходность по ним до 6,7%. Кроме того, можно получить налоговый вычет до 52 000 рублей, если есть официальный доход и за год на счёте будет до 400 000 рублей. Таким образом, можно заработать до 78 800 рублей в год.

Если второй и третий год пополнять счёт по 400 000 соответственно и покупать на них облигации, то доходность за три года составит около 12% годовых. Эту цифру инфляция не превысит.