Воронежцам объяснили, кого банки отпустят на кредитные каникулы и на каких условиях

Российские банки начали принимать заявления о кредитных каникулах для заёмщиков – для тех, кто не может выплачивать кредит из-за снижения доходов. Такая мера уже действовала в 2020 году, когда началась пандемия коронавируса. Ну а сейчас в снижении доходов виноваты санкции. Кто может оформить эти каникулы и просто ли это сделать, выяснил корреспондент «Вести Воронеж».

Если вы взяли кредит до 1 марта этого года, а сейчас платить нечем можно взять кредитные каникулы. Максимум – на полгода. Это касается не только частных заёмщиков, но и малых предприятий. Правительство России определило предельный размер кредита, который можно временно заморозить. Для каждого региона он свой.

Эти лимиты выглядят для Воронежской области следующим образом: 300 тыс. рублей для частных лиц, 350 – для ИП, 100 – по кредитным картам. Если ипотека, то сумма займа не должна быть больше трёх млн рублей.

Российские банки уже начали предоставлять кредитные каникулы своим клиентам.

– С 8 марта розничным клиентам Сбербанка доступна программа реструктуризации кредитов в рамках 106-го ФЗ, воспользоваться ей могут заёмщики, чей доход за месяц с даты обращения за реструктуризацией снизился более чем на 30%, и они могут подтвердить это официальными документами на снижение дохода, – объяснила руководитель пресс-службы Сбербанка Полина Тризонова.

Подтвердить – это главная сложность. Это должна быть справка с работы или биржи труда, или документы, подтверждающие увольнение. 

При этом проценты по кредиту всё равно придётся платить. Даже во время каникул. Заморозить можно только основную сумму долга, а также штрафы за просрочку и пени. Кроме того, кредитор не сможет взыскать залоговое имущество. Автомобиль или квартиру, например.

Кредитные каникулы необязательно длятся полгода. Пауза в платежах может быть и меньше. Предполагается, что за это время заёмщик приложит все усилия, чтобы всё-таки погасить долг.

– За первые дни по новой государственной программе в банк поступило порядка двух тысяч заявок от розничных клиентов, при этом спрос на программу сейчас ниже значений первых дней пандемии 2020 года. От общего числа обращений за кредитными каникулами порядка 45% занимает ипотека, 40% - кредиты наличными, чуть больше 13% - кредитные карты. Оставшаяся часть касается автокредитов, – сообщили представители ВТБ.

Впервые понятие «кредитные каникулы» было введено в 2020 году. Его прописали в 106-м федеральном законе, когда вводились меры поддержки пострадавших от экономических последствий пандемии.

Банки, кстати, имеют собственные программы реструктуризации. И клиенты ими пользуются даже активнее, чем кредитными каникулами. Возможно, это связано с тем, что суммы займов часто выше лимитов, которые установило государство. Например, в Воронежской области во время пандемии кредитными каникулами воспользовались в десять раз меньше должников, чем собственными программами банков.      

– Свыше двух тысяч человек в рамках федерального закона 106 ФЗ и ещё в рамках реструктуризации специальных программ банков примерно 27 тыс. воронежцев. Для 75% заёмщиков, которые воспользовались кредитными каникулами в период пандемии, это позволило потом восстановить платежи и улучшить своё положение, – сообщил управляющий воронежским отделением Банка России Роман Костянский.

Заявление на кредитные каникулы можно подать до 30 сентября. Их, кстати, должны предоставлять не только крупные банки, но и микрофинансовые организации. Ключевой критерий, напомню ещё раз, снижение дохода по сравнению с прошлым месяцем не менее чем на 30%.   

Ранее стало известно о новых выплатах для семей с детьми. Такое нововведение стартует уже 1 апреля. Подробнее о том, кого оно затронет, читайте здесь.