Заёмщик под микроскопом. Как для воронежцев с 1 марта изменятся правила выдачи ипотеки

Банк России ввел новые правила выдачи ипотеки, действовать они начнут уже 1 марта. Теперь кредиторы будут ещё пристальнее изучать наши доходы и чаще отказывать. Кому станет сложнее получить деньги на покупку жилья?

2023 год год поставил рекорд по количеству выданных ипотечных кредитов, за счёт займов воронежцы купили почти 30 тыс. квартир за 98 млрд рублей. По сравнению с 2022 годом количество выданных ипотечных кредитов выросло в регионе в полтора раза, а их объём – на 71%. При этом выросла за год и задолженность по ипотеке – на 32% и достигла 220 млрд рублей.

В Банке России рассказали, что на фоне быстрого роста ипотеки в стране ухудшились стандарты жилищного кредитования. За два года почти вдвое выросла доля кредитов заёмщикам с высоким показателем долговой нагрузки. Этот показатель означает, что на платежи у человека уходит почти всё, что он заработал.

– Это несёт риск чрезмерной закредитованности населения и ухудшает качество кредитного портфеля. С введением этих мер людям с высокой долговой нагрузкой будет сложнее получить новый кредит и в конечном итоге позволит избежать так называемой долговой ямы, – объяснила заместитель управляющего воронежским отделением Банка России Анна Сухова.

Итак, что изменится? Закредитованным клиентам банки будут повышать коэффициенты риска. Например, при показателе долговой нагрузки выше 80% и первоначальном взносе 10-15% эта надбавка будет составлять девять пунктов. Фактически – запрет на выдачу кредита.

Кого коснутся изменения? В первую очередь, потенциальных заёмщиков с невысокими доходами, тех, кто после одобрения ипотеки брал потребительский кредит на первый взнос – так больше сделать не получится. Сложнее станет и тем, кто не может официально подтвердить все свои доходы. Справки с работы будет теперь мало – банки станут проверять и отчисления в Пенсионный фонд. А вот ваши сбережения наличными банк не учтет.

– Теперь банки будут обращать большое внимание не только на первоначальный взнос, который и так повысился уже относительно прошлого года до 20-30%, но и на долговую нагрузку. Сюда же заходят и кредитные карты, даже если вы ими не пользуетесь. Поэтому, если у вас есть кредитные карты, с которых вы не собираетесь тратить, их лучше закрыть. Потому что долговая нагрузка будет банками пересчитываться, и не только при выдаче положительного решения, Некоторые банки делают это ещё раз перед самой сделкой. И кто-то из клиентов может получить отказ, – рассказала президент Ассоциации «Эксперты рынка недвижимости Черноземья» Наталия Колесникова.

Тех, кто покупает квартиру в ипотеку, после 1 марта на рынке станет на 10-15% меньше, считает Наталия Колесникова

Однако для некоторых заёмщиков новые правила действовать не будут.

– Исключение составляют ипотечные кредиты по программам, это льготная ипотека, семейная ипотека, дальневосточная ипотека, ипотека для IT-специалистов, ипотека для новых регионов и сельская ипотека, – перечислила Анна Сухова.

При этом на падение стоимости квартир из-за снижения числа ипотечных кредитов риелторы советуют не рассчитывать. Но если вы собирались покупать квартиру, рекомендуют попробовать до 1 марта запрыгнуть в последний вагон и получить одобрение по ипотеке.