Воронежцам рассказали, как вернуть деньги вкладчикам лишившихся лицензий банков

В конце февраля Банк России отозвал лицензию у Киви-банка. Это объяснили тем, что он нарушал законы, проводил рискованную финансовую политику и создавал QIWI-кошельки без согласия физлиц, но на их имя. При нарушении правил работы ЦБ может принять такое решение в отношении любого банка, кроме того, банк может обанкротиться или закрыться по решению своих владельцев. По данным Банка России, в процедуре банкротства к 1 февраля находились 300 кредитных организаций и ещё 17 – в процессе ликвидации. Как в таком случае вернуть деньги и получится ли получить их обратно целиком? «Вести Воронеж» разобрались вместе с экспертами воронежского отделения Банка России.

Нужна ли специальная страховка, чтобы вернуть деньги?

Нет. Все банки, работающие в России, входят в систему государственного страхования вкладов. Она распространяется и на деньги частных клиентов, и на средства компаний малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Страховая сумма составляет 1,4 млн рублей. Если к моменту отзыва лицензии у банка на ваш вклад уже были начислены проценты, то эти деньги также будут застрахованы. Но в пределах всё того же лимита – 1,4 млн рублей.

Страховка распространяется на срочные вклады, накопительные и текущие счета, в том числе деньги, которые вы храните на дебетовой карте. Также в систему страхования входят именные сберегательные сертификаты, средства на номинальных счетах опекунов и попечителей, открытых в пользу подопечных, расчетные и депозитные счета ИП.

Если у меня несколько вкладов в одном банке, сколько денег мне вернут?

Максимум – 1,4 млн рублей, сколько бы счетов у вас ни было.

А если у меня счета в разных банках и все они лишились лицензии?

Лимит 1,4 млн рублей распространяется на деньги, которые вы храните в одном банке. Если лицензии лишились сразу несколько банков, где вы хранили деньги, то страховка будет распространяться на деньги в каждом из них.

Если мой вклад в иностранной валюте, по какому курсу вернут деньги?

Валютный вклад вам компенсируют рублями по курсу валюты на тот день, когда у банка отозвали лицензию.

Есть ли шанс вернуть больше денег, чем предусматривает лимит?

Да. В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенную страховую выплату – до 10 млн рублей.

Во-первых, это касается денег на счетах эскроу, которые люди открывают для купли-продажи недвижимости или для расчётов по договорам участия в долевом строительстве.

– При этом деньги на счете эскроу застрахованы только на определённый период. Страховка действует с даты, когда документы поступили в Росреестр  и до истечения трёх рабочих дней с даты регистрации прав (или отказа в регистрации прав) в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество. Если в том же банке, кроме эскроу, у вас был вклад или счёт, то они не повлияют на лимит в 10 млн рублей. Их компенсируют дополнительно, – рассказали в воронежском отделении Банка России.

Во-вторых, повышенный лимит действует для крупных сумм, которые оказались на счёте из-за особых обстоятельств. Например, деньги достались в наследство, были получены от продажи жилья, либо на счёт пришли субсидии, социальные выплаты, страховые возмещения, компенсации ущерба жизни, здоровью или имуществу, выплаты по решению суда. Но в этих случаях компенсация до 10 млн рублей возможна лишь при условии, что деньги поступили на счёт не раньше, чем за три месяца до того, как у банка отозвали лицензию или был введен мораторий на выплаты по вкладам.

Деньги сверх государственной страховой выплаты можно также получить в ходе конкурсного производства или ликвидации банка.

А если в таком банке у меня кредит – можно не платить?

Нет. Отзыв лицензии у банка или его банкротства не освобождает заёмщиков от обязательств по кредитам.