Биржа трудна. Как воронежцам заработать на фондовом рынке

Почти 4 млн россиян инвестируют на фондовом рынке. Они предпочли торги на электронной бирже традиционным депозитам. Причина проста – банки стабильно снижают ставки по вкладам, сейчас это максимум 6%, в следующем году прогнозируют и того меньше, 5%. А биржа предлагает достойную альтернативу. Много ли воронежцев воспользовались такой возможностью, как правильно выбрать брокера, и какие риски необходимо учитывать – об этом в новом выпуске программы «Факты».

Фондовый рынок – это рынок ценных бумаг: акций, облигаций, инвестиционных паёв, это могут быть бумаги самых разных компаний, в том числе и зарубежных. Сейчас покупают и продают их в электронном формате на специально организованной торговой площадке – фондовой бирже. В России основными считаются Московская и Санкт-Петербургская. Здесь можно купить и продать не только ценные бумаги, но и иностранную валюту, драгоценные металлы и даже сельхозпродукцию, а также сырьё – нефть и нефтепродукты, лес или газ.

За последние несколько лет число желающих приумножить свой капитал именно на фондовой бирже ощутимо возросло. В 2015 году таких частных инвесторов по стране было около 1 млн человек. За 4 года их количество выросло более чем втрое. Прирост заметили во всех регионах, Воронежская область не стала исключением.

– На сегодняшний день да, действительно, мы ощущаем приток клиентов. Если не кратно, то на десятки процентов увеличилось буквально в течение года. В основном это люди, которые уже имеют накопления в банках, они пересматривают свои инвестиции, чтобы искать что-то уже на фондовом рынке. Суммы – от 400 тыс. рублей и ниже, кто-то приносит 100 тыс. рублей и докладывает регулярно. Большинство откладывает на «чёрный» день, либо на безбедную старость или помогать детям, – говорит директор воронежского филиала брокерской компании Игорь Гольцев.

По данным Центробанка, инвестиции воронежцев на бирже сейчас также приобретают всё более внушительный размер. Так, на этот года объём всех инвестиционных портфелей жителей области составил более 28 млрд рублей, а число участников фондовой биржи превысило 46 тыс. человек.

Как же на фондовом рынке можно заработать? Самый простой способ – купить валюту, например, евро или доллары, и следить, когда и насколько вырастет их цена. Дождавшись максимального роста, продать их там же, и получить уже большее количество рублей.

Однако самый популярный инструмент на бирже – это ценные бумаги. В этом году «Банк России» впервые оценил клиентские активы в брокерской отрасли. На сентябрь этого года специалисты насчитали почти 3,5 млн брокерских счетов, объём вложений составил 10,6 трлн рублей. Из них 95% – это как раз акции и облигации. Средний размер счёта физлиц составляет 400 тыс. рублей.

– Есть один нюанс – налоговые льготы – в отношении депозитов их нет. А в отношении инвестиционных счетов государство реально подарило нам практически 13% на каждые 400 тыс. по аналогии с покупкой жилья возвращать НДФЛ. Соответственно те, у кого есть белая зарплата, которые платят налог – могут её возмещать. И делать это на инвестиционном счёте ежегодно. Дополнительные 52 тыс. в год, я думаю, никому не повредят, – уверен Игорь Гольцев.

Облигации – это фактически долговые расписки, их выпускает эмитент – компания или государство. Люди покупают облигации и таким образом дают свои деньги взаймы этой компании, рассчитывая получить определённый доход в будущем. Полная его сумма, сроки и размер выплат, как правило, известны ещё при покупке. В установленный срок эмитент выплачивает их владельцам стоимость этих облигаций с процентами. Здесь основной риск для инвестора – банкротство фирмы-эмитента, в этом случае он может потерять вложенные деньги. Тем не менее, для новичка этот инструмент, по мнению финансистов, наиболее подходящий.

– Я рекомендовал бы придерживаться консервативной стратегии и обратить внимание на такой инструмент фондового рынка, как облигации. Именно облигации относятся к инструментам с фиксированной доходностью, может быть начать с облигаций федерального займа нашего правительства. И при получении дополнительных знаний, опыта обращаться уже к более рискованным инструментам – таким, как акции, – говорит управляющий отделением по Воронежской области ГУ ЦБ России Роман Костянский.

Акция – это ценная бумага, которую выпускает акционерное общество. Все инвесторы, купившие бумагу, становятся совладельцами компании и получают в ней долю, пусть даже совсем небольшую. Она даёт право на дивиденды, то есть на часть прибыли. Также акцию можно продать, если она ощутимо вырастет в цене. Но в этом случае есть и риск – ценные бумаги могут и падать в цене, и тогда вы не только не приумножите вложения, но и лишитесь какой-то их части. На фондовом рынке инвестиции нельзя оставлять без присмотра, потому что здесь нет никакой системы страхования вкладов. К тому же, и в этой сфере хватает мошенников.

– У нас этот рынок не развит, законодательство пока не на том уровне. Сейчас появляется много неблагонадёжных компаний, которые под «хайп» о валютах, о криптовалютах просто людей обманывают. Зачастую у таких компаний нет офисов, и их нигде нельзя найти. Были случаи, когда люди отправляли миллионы долларов в интернет, а потом спрашивали – а что делать, как привлечь их к закону? А они все заграницей зарегистрированы, –объясняет руководитель академии инвестиции и трейдинга в Воронеже Ксения Горягина.

У начинающих инвесторов есть два пути. Первый – выбрать лицензированную компанию – брокера, которая не только откроет дверь на фондовый рынок, но и поможет разработать торговую стратегию. Любой брокер берёт комиссию за свои услуги – это, например, не менее 35 рублей в день. Компания также удерживает 13% налога с вашей прибыли. К выбору посредника нужно подойти основательно и ознакомиться со списком самых стабильных контрагентов на сайте Центробанка. Вы заключаете с брокером договор и открываете счёт, с помощью которого можно покупать и продавать бумаги, а также следить за историей операций.

– Уже достаточно долго в интернете существуют метки – там написано «Банк России» и синий кружочек – это означает, что это сайт настоящего зарегистрированного брокера. Обязательно надо подробнее изучить договорные отношения с брокером, потому что там оговорены и комиссионные расходы, и правило поступлений денег на брокерский счёт, и выводы денег с брокерского счёта. Кроме того, надо почитать в СМИ о характеристиках вашего нового контрагента, обратиться к отзывам тех людей, которые уже получали эту услугу, – управляющий отделением по Воронежской области ГУ ЦБ России Роман Костянский.

Конечно, есть и другой вариант – а именно, попробовать самому разобраться во всех тонкостях денежных отношений и стать трейдером – то есть биржевым торговцем. Но в этом случае вам не обойтись без обучения. Хотите сэкономить – в Интернете есть масса бесплатных семинаров и вебинаров по теме трейдинга, правда, здесь нужно быть уверенным в компетенциях онлайн-тренера.

Всю основную информацию по этой теме в доступном формате можно найти на сайте «Финансовая культура». В разделе «Всё о финансах» подробно описывают весь процесс и основных его участников. Вкладка «Сервисы» поможет проверить наличие или отсутствие необходимой лицензии у вашего брокера. Ведь это – главный критерий при выборе партнёра. Плюс – начинающий инвестор может заказать обучение у своего банка, брокера или специализированной фирмы.

– Он получает информацию обо всём, чем можно на рынке оперировать – это компьютерный анализ, технический, фундаментальный. То есть мы изучаем, показываем разные подходы, их преимущества. И психологию мы затрагиваем здесь, и правила управления капиталом. Также планирование правильное, трейдер – это такая же профессия, там везде нужен чёткий счёт, как в бизнесе. Нельзя просто придумать и зайти в сделку, нужно расписать всё на бумаге, должен быть торговый план. Сколько прибыли в день мы фиксируем, – говорит Ксения Горягина.

В любом случае, все специалисты единодушны: без должной подготовки начинать торговать на бирже – себе дороже. Начинающий инвестор просто не сможет предусмотреть все риски своей торговой стратегии. Однако налицо и другой факт – интерес к этому виду инвестирования растёт не по дням, а по часам. Сейчас россиян, зарабатывающих на фондовом рынке – всего 15%. Но по прогнозам аналитиков, если тенденция роста сохранится, то в ближайшие 5 – 7 лет их число увеличится до 40%.